Vay mua ô tô đang là xu hướng phổ biến, giúp nhiều người hiện thực hóa giấc mơ sở hữu xe hơi. Tuy nhiên, nếu không có kinh nghiệm, quá trình vay mua ô tô có thể trở thành gánh nặng tài chính. Bài viết này sẽ chia sẻ những kinh nghiệm vàng giúp người mới lần đầu mua ô tô trả góp tránh được những cạm bẫy và tiết kiệm tối đa chi phí.
Xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính khi vay mua ô tô
Nhu cầu sử dụng
- Mục đích sử dụng: Bạn mua xe để đi làm hàng ngày, đi du lịch cuối tuần, hay phục vụ kinh doanh? Mỗi mục đích sẽ phù hợp với một loại xe khác nhau.
- Số lượng người thường xuyên đi cùng: Nếu gia đình bạn đông người, một chiếc SUV hoặc MPV sẽ phù hợp hơn là một chiếc sedan nhỏ.
- Địa hình thường xuyên di chuyển: Nếu bạn thường xuyên đi đường xấu, gồ ghề, hãy chọn xe có gầm cao, khả năng vận hành mạnh mẽ.
- Sở thích cá nhân: Bạn thích xe thể thao, sang trọng hay tiết kiệm nhiên liệu? Hãy cân nhắc sở thích để chọn xe phù hợp với cá tính của mình.
Cần xác định rõ nhu cầu mua xe ô tô để lựa chọn đúng gói vay phù hợp
Khả năng tài chính
- Thu nhập: Tính toán tổng thu nhập hàng tháng của bạn và gia đình. Đừng quên trừ đi các khoản chi tiêu cố định như tiền ăn, tiền nhà, tiền học,…
- Khoản vay: Các ngân hàng thường cho vay tối đa 70-80% giá trị xe. Tính toán số tiền bạn có thể vay dựa trên thu nhập và khả năng trả nợ hàng tháng.
- Tiền trả trước: Số tiền bạn có thể trả trước càng nhiều, khoản vay và lãi suất sẽ càng giảm.
- Chi phí nuôi xe: Đừng quên tính đến các chi phí như xăng dầu, bảo hiểm, bảo dưỡng, phí gửi xe,… để đảm bảo bạn có thể chi trả đầy đủ sau khi mua xe.
Lựa chọn xe phù hợp
Sau khi xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính, bạn có thể bắt đầu tìm kiếm những mẫu xe phù hợp. Đừng vội vàng quyết định, hãy so sánh giá cả, tính năng, ưu nhược điểm của các mẫu xe khác nhau trước khi đưa ra lựa chọn cuối cùng. Trong đó, bạn cần tìm hiểu đặc điểm của các loại xe ô tô sedan, hatchback, SUV, bán tải,… để biết loại xe phù hợp với nhu cầu. Ví dụ, nếu bạn là một người độc thân, thu nhập ổn định và thường xuyên di chuyển trong thành phố, một chiếc sedan nhỏ gọn, tiết kiệm nhiên liệu sẽ là lựa chọn hợp lý. Ngược lại, nếu bạn có gia đình đông người và thường xuyên đi du lịch, một chiếc SUV rộng rãi, nhiều tiện nghi sẽ phù hợp hơn.
>> Xem thêm: 05 kinh nghiệm về cho vay mua ô tô mà bạn cần biết
Lựa chọn hình thức vay mua ô tô thông minh
Vay thế chấp bằng tài sản khác
- Ưu điểm:
- Lãi suất thường thấp hơn so với vay thế chấp bằng ô tô hoặc vay tín chấp.
- Hạn mức vay cao hơn, có thể lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời gian vay dài hơn, có thể lên đến 7-10 năm.
- Nhược điểm:
- Cần có tài sản đảm bảo như bất động sản, sổ tiết kiệm,…
- Thủ tục vay phức tạp hơn, thời gian xét duyệt lâu hơn.
- Rủi ro mất tài sản thế chấp nếu không trả nợ đúng hạn.
- Phù hợp với:
- Người có tài sản đảm bảo và muốn vay với lãi suất thấp.
- Người có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ tốt.
Cân nhắc giữa các hình thức vay mua ô tô để tối ưu hóa tài chính cá nhân
Vay thế chấp bằng chiếc xe khác của người vay
- Ưu điểm:
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
- Không cần tài sản đảm bảo khác ngoài chiếc xe.
- Có thể vay đến 70-80% giá trị xe.
- Nhược điểm:
- Lãi suất thường cao hơn so với vay thế chấp bằng tài sản khác.
- Thời gian vay ngắn hơn, thường từ 3-5 năm.
- Xe bị giữ làm tài sản đảm bảo, không thể bán hoặc chuyển nhượng khi chưa trả hết nợ.
- Phù hợp với:
- Người không có tài sản đảm bảo khác.
- Người muốn vay nhanh chóng và thủ tục đơn giản.
- Người chấp nhận lãi suất cao hơn.
Vay tín chấp
- Ưu điểm:
- Không cần tài sản đảm bảo.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng.
- Nhược điểm:
- Lãi suất rất cao, thường từ 18-25%/năm.
- Hạn mức vay thấp, thường chỉ từ 50-300 triệu đồng.
- Thời gian vay ngắn, thường từ 1-3 năm.
- Phù hợp với:
- Người không có tài sản đảm bảo và cần vay gấp.
- Người có thu nhập cao và khả năng trả nợ tốt.
Một số lời khuyên khác khi lựa chọn các hình thức vay
- Tìm hiểu kỹ: Trước khi quyết định vay, hãy tìm hiểu kỹ về các hình thức vay, lãi suất, ưu đãi từ các ngân hàng và công ty tài chính khác nhau.
Cần cân nhắc và tìm hiểu kỹ các gói vay mua ô tô trước khi đưa ra quyết định
- So sánh: So sánh các gói vay để chọn được gói vay phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
- Đọc kỹ hợp đồng: Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký để hiểu rõ các điều khoản và tránh những rủi ro phát sinh sau này
>>>Xem thêm: 05 kinh nghiệm “vàng” khi vay mua ô tô
Kết luận
Có thể thấy, vay mua ô tô không còn là điều khó khăn nếu bạn có sự chuẩn bị kỹ lưỡng và kiến thức cần thiết. Hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích để tự tin hơn trên hành trình sở hữu chiếc xế hộp mơ ước.